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Qu’est-ce que le blanchiment des capitaux ou blanchiment d’argent ?

Qu'est-ce que le blanchiment d'argent?

L'objectif d'un grand nombre d'actes criminels est de générer un profit pour l'individu ou le groupe qui les commet. Le blanchiment d'argent est le traitement de ces procédés criminels afin de dissimuler leur origine illégale. La vente illégale d'armes, la contrebande et les activités du crime organisé, y compris par exemple le trafic de drogue et les réseaux de prostitution, peuvent générer d'énormes sommes d'argent.

La vente illégale d'armes, la contrebande et les activités de crime organisé, notamment le trafic de drogue et les réseaux de prostitution, peuvent générer des sommes considérables. Les détournements de fonds, les délits d'initiés, les pots-de-vin et les fraudes informatiques peuvent également générer des profits importants et inciter à "légitimer" les gains mal acquis par le blanchiment d'argent.

Lorsqu'une activité criminelle génère des profits substantiels, l'individu ou le groupe impliqué doit trouver un moyen de contrôler les fonds sans attirer l'attention sur l'activité sous-jacente ou les personnes impliquées. Pour ce faire, les criminels déguisent les sources, changent la forme ou déplacent les fonds vers un endroit où ils risquent moins d'attirer l'attention.

En réponse à l'inquiétude croissante suscitée par le blanchiment d'argent, le Groupe d'Action Financière sur le Blanchiment de Capitaux (GAFI) a été créé par le sommet du G-7 à Paris en 1989 pour élaborer une réponse internationale coordonnée. L'une des premières tâches du GAFI a été d'élaborer des recommandations, 40 au total, qui définissent les mesures que les gouvernements nationaux doivent prendre pour mettre en œuvre des programmes efficaces de lutte contre le blanchiment d'argent.

Qu'est-ce que la LMA ?

Le terme "anti-blanchiment" fait spécifiquement référence à toutes les politiques et à tous les textes de loi qui obligent les institutions financières à surveiller de manière proactive leurs clients afin de prévenir le blanchiment d'argent et la corruption.

Les procédures et les politiques du LMA sont coordonnées par les autorités nationales (par exemple, la NCA au Royaume-Uni) et les organisations internationales (par exemple, le GAFI ou l'Office des Nations Unies contre la drogue et le crime). Tous travaillent en permanence sur des activités stimulantes de lutte contre le blanchiment d'argent.

Réglementations du LMA basées sur la 5e directive anti-blanchiment :

Le 19 juin 2018, la 5e directive anti-blanchiment (directive (UE) 2018/843), qui a modifié la 4e directive anti-blanchiment, a été publiée au Journal officiel de l'Union européenne. Les États membres devaient transposer cette directive avant le 10 janvier 2020.

Ces modifications ont introduit une amélioration substantielle afin de mieux équiper l'Union pour empêcher que le système financier ne soit utilisé pour le blanchiment de capitaux et le financement d'activités terroristes

. Ces amendements ont été introduits pour :

Améliorer la transparence en mettant en place des registres accessibles au public pour les sociétés, les trusts et autres arrangements juridiques

Améliorer les pouvoirs des cellules de renseignement financier de l'UE, et leur donner accès à de larges informations pour l'accomplissement de leurs tâches

Limiter l'anonymat lié aux monnaies virtuelles et aux fournisseurs de portefeuilles, mais aussi pour les cartes prépayées

Élargir les critères d'évaluation des pays tiers à haut risque et améliorer les garanties pour les transactions financières à destination et en provenance de ces pays

Mettre en place des registres centraux de comptes bancaires ou des systèmes de recherche dans tous les États membres

Améliorer la coopération et l'échange d'informations entre les autorités de surveillance de la lutte contre le blanchiment d'argent, entre elles et avec les autorités de surveillance prudentielle et la Banque Centrale Européenne

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