Cum mă pot proteja împotriva fraudei?

Frauda înseamnă recurgerea la înșelăciune pentru a dobândi un avantaj necinstit, deseori financiar, față de o altă persoană. Există numeroase cuvinte folosite pentru a descrie frauda: înșelătorie, escrocherie, șarlatanie, jecmăneală, prefăcătorie, păcăleală, farsă, trișare, șiretlic, vicleșug, îmbrobodire, truc.

Raportul din 2019 privind costurile financiare asociate fraudei estimează costul asociat fraudei din Regatul Unit la sume 130 și 190 de miliarde GBP anual. Oficiul Național al Statisticilor (ONS) susține că probabilitatea de a fi o victimă a fraudei sau infracțiunilor cibernetice este mai mare decât în cazul oricărei alte infracțiuni.

Cele mai des întâlnite practici frauduloase:

Practicile bazate pe plata în avans presupun ca o victimă să îi plătească o sumă de bani cuiva, anticipând să primească în schimb ceva cu o valoare mai mare – cum ar fi un împrumut, un contract, o investiție sau un cadou – și sfârșește prin a primi puțin sau chiar nimic în schimb.

Frauda în afaceri constă în activități pe care o persoană fizică sau o companie le efectuează într-o manieră necinstită sau ilegală, menită să fie avantajoasă pentru persoana sau instituția care o comite.

În cadrul fraudelor caritabile, se solicită donații pentru organizații care activează foarte puțin sau chiar deloc. Deși astfel de escrocherii pot avea loc oricând, ele sunt apar îndeosebi după dezastre de mare anvergură.

Frauda care implică cardurile de credit presupune o utilizare neautorizată a unui card de credit ori de debit sau a unui număr de card pentru obținerea de bani sau proprietăți în mod fraudulos.

Furtul de identitate are loc atunci când cineva își însușește identitatea ta pentru comiterea unei fraude sau altei infracțiuni.

Frauda pe Internet presupune utilizarea serviciilor de Internet sau a unui software cu acces la Internet pentru a escroca victime sau pentru a profita de ele.

Frauda în domeniul investițiilor presupune o ofertă bazată pe afirmații false sau frauduloase prin care se solicită investiții sau împrumuturi ori are de-a face cu achiziționarea, utilizarea sau comercializarea de titluri de capital falsificate sau contrafăcute.

Scrisorile frauduloase nigeriene combină amenințarea furtului de identitate cu o variantă a sistemelor bazate pe o plată în avans: se trimite prin poștă sau e-mail o scrisoare din Nigeria, prin care destinatarului i se oferă „oportunitatea” să primească un procent din câteva milioane de dolari pe care autorul – un oficial guvernamental autoproclamat – încearcă să le transfere în mod ilegal din Nigeria.

Sistemele piramidale/Ponzi, în cadrul cărora banii colectați de la victime mai recente ale sistemelor piramidale sunt distribuiți către victimele mai vechi, pentru a le conferi un aer de legitimitate. În sistemele piramidale, însă, sunt convinse chiar victimele să recruteze alte victime în schimbul unor comisioane de recrutare.

Escrocheriile bazate pe ipoteci inverse sunt elaborate de profesioniști lipsiți de scrupule din cadrul mai multor companii imobiliare, de servicii financiare și din domenii conexe pentru furtul dreptului de proprietate a cetățenilor în vârstă care nu bănuiesc nimic sau pentru a se folosi de aceștia pentru drepturi de proprietate pe care le vând la un preț mai mare decât cel de achiziție.

Ce pot face pentru a preveni frauda?

1. Fii conștient de modurile în care te-ar putea contacta escrocii.

Știm că infractorii:

Apelează telefonic persoane din Regatul Unit și în alte țări;

Folosesc site-uri web pentru a oferi servicii false;

Folosesc adrese de e-mail care par oficiale, dar în realitate nu sunt;

2. Fii conștient de șiretlicurile pe care le-ar putea folosi.

Infractorii încearcă să te facă să crezi că îți pot oferi cu ușurință un anumit lucru, cum ar fi o viză pentru Regatul Unit, sau că există o problemă în ceea ce privește cererea sau viza ta.

Vor încerca să pară foarte sinceri și s-ar putea să folosească un limbaj care pare oficial. Îți vor crea impresia că știu deja unele lucruri despre tine, cum ar fi numele și adresa sau că ai solicitat o viză. Apoi îți vor cere bani sau informații personale.

3. Cum te protejezi

Ar trebui să intri la bănuieli dacă:

Ceea ce îți oferă pare prea frumos ca să fie adevărat, cum ar fi o slujbă ușoară în Regatul Unit sau o modalitate de a obține rapid și ușor o viză pentru Regatul Unit;

Îți cer bani, mai ales dacă îți cer să plătești în numerar sau prin metode de plată nesecurizate, care nu permit urmărirea destinatarului, cum ar fi transferuri de bani, vouchere Ukash sau Paysafecard (care se achiziționează de la un magazin);

Îți cer datele contului bancar sau ale cardului de credit ori informații confidențiale;

Au pretenția discreției sau încearcă să te forțeze să acționezi imediat;

Site-ul lor web nu are un aspect profesionist (text greșit sau design de calitate inferioară) sau nu include informații despre organizație;

Ți se cere să răspunzi către un cont de e-mail gratuit, cum ar fi Hotmail, Yahoo Mail sau Gmail, care ar putea de asemenea conține greșeli gramaticale și de ortografie;

Dacă ai suspiciuni:

Nu transmite informații personale și nu confirma informațiile personale pe care le dețin deja persoanele respective;

Nu le da bani;

Nu le plăti prin vouchere electronice;