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"J'ai vu une publication sur les réseaux sociaux pour un poste d'assistant(e) en traitement des paiements. Cela semblait parfait pour un(e) étudiant(e). Je devais simplement recevoir de l'argent sur mon compte, en garder 10 % et envoyer le reste sur un portefeuille de crypto-monnaies. Je l'ai fait 3 fois et j'ai gagné EUR 300."

"Puis, mon compte a été bloqué. J'ai découvert que l'argent avait été volé sur le compte de quelqu'un d'autre. Aujourd'hui, j'ai une mention de fraude sur mon dossier, j'ai été exclu de l'université et je ne peux même plus ouvrir de compte ni souscrire de contrat de téléphone."

Ce type de situation se produit lorsqu'une personne est recrutée pour utiliser son compte personnel afin de recevoir et de transférer de l'argent volé. Au départ, cela ne ressemble que très rarement à une activité criminelle. En effet, cela se présente souvent comme une offre d'emploi à domicile tout à fait légitime, un poste d'agent d'investissement, voire même une demande de la part d'une personne que vous avez rencontrée.

Le stratagème est presque toujours le même : vous recevez un paiement sur votre compte, conservez un petit pourcentage au titre de « commission » ou de « frais », puis vous transférez le solde restant vers un autre compte ou achetez de la crypto-monnaie avec.

Même si vous ignorez que cet argent provient d'activités criminelles, le fait d'autoriser l'utilisation de votre compte de cette manière vous rend juridiquement complice de blanchiment d'argent. Les criminels ont recours à des mules financières pour brouiller les pistes numériques et ainsi compliquer le travail de la police, qui peine à remonter jusqu'à la source de ces fonds dérobés.

• Méfiez-vous des offres d'emploi de type « argent facile » : Soyez particulièrement vigilant(e) vis-à-vis des offres d'emploi qui impliquent de « traiter des paiements », de « transférer des fonds » ou de « jouer le rôle d'agent local » pour une entreprise étrangère. Aucune entreprise légitime ne demandera jamais à un employé d'utiliser un compte personnel pour gérer de l'argent appartenant à l'entreprise.
• Méfiez-vous des demandes sur les réseaux sociaux : les fraudeurs ciblent souvent les étudiants et les jeunes sur les réseaux sociaux avec des publicités promettant de l'« argent rapide » ou des « paiements le jour même ». Ils peuvent également se faire passer pour un ami d'ami qui « ne peut pas accéder à son propre compte » et a besoin que vous receviez un remboursement à sa place.

• Votre compte est destiné à votre argent uniquement : c'est la règle d'or de la finance personnelle. Ne laissez jamais personne d'autre utiliser votre compte, peu importe la confiance que vous lui accordez ou la gravité de sa situation. Si vous déplacez de l'argent volé, vous serez tenu(e) légalement responsable de la transaction.
• Renseignez-vous au maximum : Avant d'accepter un poste qui implique de manipuler de l'argent, recherchez le nom de l'entreprise sur Internet, accompagné du mot « arnaque ». Si l'entreprise n'a pas de bureau physique, pas de numéro de téléphone enregistré, ou si son site web est très récent, il y a de fortes chances qu'il s'agisse d'une couverture pour des activités criminelles.