Need a hand?

Målet med et stort antall kriminelle handlinger er å generere profitt for den enkelte eller gruppen som utfører handlingen. Hvitvasking av penger er prosessering av disse kriminelle inntektene for å skjule deres ulovlige opprinnelse. Denne prosessen er avgjørende for å kontinuerlig motvirke hvitvaskingsaktiviteter.

Salg av ulovlige våpen, smugling og organisert kriminalitet, inkludert for eksempel narkotikahandel og prostitusjonsnettverk, kan generere store mengder penger. Underslag, innsidehandel, bestikkelser og dataskamsordninger kan også gi store overskudd og skape insentiver til å «legalisere» utbyttet gjennom hvitvasking av penger.

Når kriminell aktivitet genererer betydelige overskudd, må personen eller gruppen som er involvert finne en måte å kontrollere midlene på uten å tiltrekke seg oppmerksomhet til den underliggende aktiviteten eller personene som er involvert. Kriminelle gjør dette ved å skjule kildene, endre formen på eller flytte midlene til et sted der de er mindre sannsynlig å tiltrekke seg oppmerksomhet.

Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF) ble etablert av G7-toppmøtet i Paris i 1989 for å utvikle et koordinert internasjonalt svar på den økende bekymringen over hvitvasking av penger. De utviklet snart 40 anbefalinger som angir tiltak nasjonale regjeringer bør iverksette for å implementere effektive programmer mot hvitvasking av penger.

Uttrykket «anti-hvitvasking» refererer spesifikt til alle retningslinjer og lovverk som pålegger finansinstitusjoner å aktivt overvåke kundene sine for å forhindre hvitvasking av penger og korrupsjon.

AML-prosedyrer og -retningslinjer koordineres av nasjonale myndigheter (f.eks. NCA i Storbritannia) og internasjonale organisasjoner (f.eks. FATF eller FNs kontor for narkotikakontroll og forebygging av kriminalitet). De arbeider alle kontinuerlig med utfordrende aktiviteter for å motvirke hvitvasking av penger.

AML-regulering basert på direktiv 2018/843 (5. hvitvaskingsdirektiv): Den 19. juni 2018 ble 5. hvitvaskingsdirektiv (direktiv (EU) 2018/843), som endret det fjerde hvitvaskingsdirektivet, publisert i Den europeiske unions tidende. Medlemsstatene måtte innføre dette direktivet innen 10. januar 2020.

Disse endringene innebar en betydelig forbedring for å bedre ruste Unionen til å forhindre at det finansielle systemet blir brukt til hvitvasking av penger og finansiering av terrorhandlinger.

Disse endringene ble innført for å:

• Øk åpenheten ved å opprette offentlig tilgjengelige registre over selskaper, tillitsverv og andre juridiske ordninger.
• Styrk EU-finansielle etterretningsenheters myndighet og gi dem tilgang til omfattende informasjon for å utføre oppgavene sine;
• Begrens anonymiteten knyttet til virtuelle valutaer og lommeboktilbydere, men også for forhåndsbetalte kort;
• Utvid kriteriene for vurdering av høyrisiko-tredjeland og forbedre sikkerhetstiltakene for finansielle transaksjoner til og fra slike land.
• Opprett registre eller gjenfinningssystemer for sentralbankkontoer i alle medlemsstater;
• Forbedre samarbeidet og styrke informasjonsutvekslingen mellom tilsynsmyndigheter for bekjempelse av hvitvasking seg imellom og mellom dem og tilsynsmyndigheter for finansiell stabilitet og Den europeiske sentralbanken.