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"Vi una publicación en redes sociales en la que buscaban un 'asistente de procesamiento de pagos'. Parecía perfecto para un estudiante: solo tenía que recibir dinero en mi cuenta, quedarme con un 10 % y enviar el resto a una billetera crypto. Lo hice tres veces y gané MXN 300".

"Después, mi cuenta se bloqueó y descubrí que el dinero había sido robado de la cuenta de otra persona. Ahora tengo una alerta de fraude en mi expediente, me han expulsado de la universidad y no puedo ni siquiera abrir una cuenta o conseguir un contrato de teléfono".

Esta situación se da cuando se recluta a una persona para que use su cuenta bancaria personal para recibir y transferir dinero robado. Rara vez parece algo delictivo al principio, ya que suele estar disfrazado de oferta de trabajo desde casa, de puesto de agente de inversiones o incluso de una solicitud de alguien que has conocido.

El discurso suele ser siempre el mismo: recibes un pago en tu cuenta, te quedas con un pequeño porcentaje como "comisión" y luego transfieres el saldo restante a una cuenta diferente o compras una criptomoneda con él.

Incluso si no sabes que el dinero procede de actividades delictivas, al permitir que se use tu cuenta de esta forma, estás participando legalmente en el blanqueo de capitales. Los delincuentes usan a las mulas para crear una "ruptura" en el rastro digital, lo que dificulta que la policía rastree los fondos robados hasta su origen.

• Desconfía de los anuncios de trabajo que prometen dinero fácil: si en la descripción de la oferta se mencionan tareas como "procesar pagos", "transferir fondos" o "actuar como agente local" para una empresa extranjera, es mejor que no te fíes. Ninguna empresa legítima pediría a un empleado que use su cuenta personal para gestionar el dinero de la compañía
• Desconfía de las solicitudes en redes sociales: a menudo, los estafadores se dirigen a estudiantes y jóvenes en redes sociales con anuncios que prometen "dinero fácil" o "pagos el mismo día". También pueden hacerse pasar por un amigo de un amigo que "no puede acceder a su propia cuenta" y necesita que recibas un reembolso por él

• Tu cuenta es solo para tu dinero: esta es la regla de oro de las finanzas personales. No permitas que nadie más use tu cuenta, independientemente de cuánto confíes en la persona o de lo desesperada que parezca su historia. Si transfieres dinero robado, tú serás el único responsable legal de la transacción
• Investiga todas las oportunidades: antes de aceptar cualquier puesto que implique manejar dinero, busca el nombre de la empresa en línea junto a la palabra "estafa". Si la empresa no tiene una oficina física, no tiene un número de teléfono registrado o su sitio web es muy reciente, es probable que sea una tapadera para una actividad delictiva