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"Vi una publicación en redes sociales para un puesto de 'Asistente de procesamiento de pagos'. Parecía perfecto para un estudiante. Solo tenía que recibir dinero en mi cuenta, quedarme con un 10 % y enviar el resto a una cartera de criptomonedas. Lo hice tres veces y gané EUR 300".

"Después, mi cuenta se bloqueó y descubrí que el dinero había sido robado de la cuenta de otra persona. Ahora tengo una alerta de fraude en mi expediente, me han expulsado de la universidad y no consigo abrir una cuenta ni firmar un contrato de telefonía".

Esta situación se da cuando se recluta a una persona para que use su cuenta bancaria personal para recibir y transferir dinero robado. Rara vez parece algo delictivo al principio, ya que a menudo se disfraza de oferta de trabajo desde casa, de puesto de agente de inversiones o incluso de una solicitud de alguien que has conocido.

El discurso suele ser siempre el mismo: recibes un pago en tu cuenta, te quedas con un pequeño porcentaje como "comisión" o "tarifa" y luego transfieres el saldo restante a una cuenta diferente o compras una criptomoneda con él.

Incluso si no sabes que el dinero procede de actividades delictivas, al permitir que se use tu cuenta de esta forma, estás participando legalmente en el blanqueo de capitales. Los delincuentes usan a las mulas para crear una "ruptura" en el rastro digital, lo que dificulta que la policía pueda seguir el rastro de los fondos robados hasta su origen.

• Desconfía de los anuncios de trabajo que prometen dinero fácil: sospecha de las ofertas de empleo que incluyen tareas como "procesar pagos", "transferir fondos" o "actuar como agente local" para una empresa extranjera. Ninguna empresa legítima pedirá nunca a un empleado que use su cuenta personal para gestionar dinero de la empresa
• Desconfía de las solicitudes en redes sociales: los estafadores suelen dirigirse a estudiantes y jóvenes a través de anuncios en redes sociales que prometen "dinero rápido" o "pagos el mismo día". También pueden hacerse pasar por un amigo de un amigo que "no puede acceder a su propia cuenta" y necesita que recibas un reembolso por él

• Tu cuenta es solo para tu dinero: esta es la regla de oro de las finanzas personales. No permitas que nadie más use tu cuenta, independientemente de cuánto confíes en la persona o de lo desesperada que sea su historia. Si mueves dinero robado, tú serás el único responsable legal de la transacción
• Investiga todas las oportunidades: antes de aceptar cualquier trabajo que implique gestionar dinero, busca el nombre de la empresa en internet junto a la palabra "estafa". Si la empresa no tiene una oficina física, no tiene un número de teléfono registrado o su sitio web es muy reciente, es probable que sea una tapadera para una actividad delictiva